贷款30万元 公积金贷款比商贷省10万元利息

    此次个人住房公积金贷款利率相应上调０．０９个百分点，５年期以上利率由４．５９％调整为４．９５％。虽然商贷及公积金贷款同时进行了利率调整，不过调整幅度不一样；５年以上的商贷上调了０．１８％，公积金贷款仅上调了０．０９％；这样，商贷与公积金贷款利率的差距进一步拉大。  
    “链家地产”副总经理金育松(金育松博客,金育松新闻,金育松说吧)认为，此次加息后公积金贷款与商业性贷款差距的拉大，表明了政策的差异性与灵活性，即商业性贷款更具商业性，而公积金贷款更具政策性。这与７月１日北京住房公积金管理中心把公积金贷款最高额度调整至６０万元的政策是契合的。  
    从此次加息的幅度看，商业性贷款利率的调整属于小幅上调，而公积金属于微调；在利率上升通道已开启的大背景下，公积金贷款的两大优势将更为明显。  
    优势一：省钱  
    贷款３０万元、期限２０年，公积金贷款比商贷最高可省１０万元。  
    由于现在办理公积金贷款和商贷的手续费已经相差无几，随着公积金贷款及商贷利率差距的拉大，公积金的利息支出少的优势更为明显。下面以等额本息计算公积金还款额与商贷进行对比。  
    年内第三次加息前，５年期以上商贷优惠利率及公积金利率分别为６．１２％、４．８６％，差额为１．２６％；７月２０日加息后，二者分别为６．２７３％、４．９５％，差额扩大至１．３２３％。在加息前，公积金贷款每月还款比商贷低２１３．３７元；而在加息后，公积金贷款比商贷低了２２５．２２元，利息少了５４０４１．７５元。这还是优惠利率的条件下，如果按基准利率计算，利息的差额将达到１０１５７４．９５元；公积金低利率的优势非常明显。  
    优势二：方式自由  
    目前公积金贷款的还款方式为自由还款，住房公积金管理中心根据客户的借款金额和期限，给出一个最低还款额，在每月还款数额不少于这一最低还款额的前提下，可以根据自身的经济状况，自由安排每月还款额的还款方式。自由还款方式比较灵活，不过金育松提醒消费者，最低额度可缓解初期或一时的经济压力，但不应长期如此。购房者应制定合理的还款计划，如果公积金账户余额较大，应尽量多还款，减少利息，否则越到后期，压力会越大。  
    金育松认为，公积金贷款作为政策性贷款，在加息后，肯定会有更多符合条件的购房者选择公积金贷款。购房者如果要申请公积金贷款，必须在北京住房公积金管理中心缴存有住房公积金，并且在满足建立住房公积金账户１２个月（含）以上，且足额正常缴存住房公积金１２个月（含）以上的条件下，才可以申请。 
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