个人住房贷款

产品定义：
　　个人住房贷款是指农行向借款人发放的用于购买商品住房的贷款。 
　　个人住房贷款品种： 
　　个人住房一手楼贷款、个人住房二手楼贷款、住房公积金委托贷款、组合贷款、个人住房加按、转按、减按贷款。 
借款对象： 
　　具有完全民事行为能力的自然人，包括中国籍公民、港澳台居民及外籍人士。 
申请条件： 
　　年满18周岁，具有完全民事行为能力； 
　　具有城镇常住户口或有效居留身份证明； 
　　具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；
　　与售房人签订了具有法律效力的购买住房的合同或协议，支付了不低于20%的首期购房款；
　　能够提供有效的担保方式；
　　贷款行规定的其他条件。 
贷款担保方式： 
　　借款人申请个人住房贷款必须提供担保，担保方式分为抵押、质押、保证和抵押加阶段性保证等。
贷款期限：
　　个人住房一手楼贷款期限最长不超过30年，个人住房二手楼贷款期限加二手楼已使用年限不超过30年。     
贷款额度：
　　个人住房一手楼贷款最高额度不超过房价的80%，个人住房二手楼贷款最高额度不超过房价的70％。
贷款利率： 
　　贷款利率按照中国人民银行公布的同期同档次利率执行，并根据贷款的不同情况上下浮动，最低下浮10％。公积金委托贷款和组合贷款中的委托贷款部分按照公积金贷款利率执行；
　　贷款期限一年以内(含一年)的，按合同利率执行，不分段计息；
　　贷款期限一年以上的，贷款利率一年一定，即每年1月1日按人民银行最新公布的利率进行调整。    
申请人应提供的资料： 
　　借款人身份证、户口簿或有效居留证明原件及复印件； 
　　借款人应提供就业单位出具的收入证明、其他收入证明或最近三个月的税单； 
　　财产共有人身份证、户口簿，有效财产共有人同意抵押和处置的证明；
　　购房合同原件； 
　　购房发票（首期款）原件及复印件； 
　　个人住房贷款申请表； 
　　贷款银行需要提供的其他资料。
贷款程序： 
　　申请人填写贷款申请书并提供有关资料→银行受理与调查→贷款审核、审批→签订担保借款合同→办理房屋保险、公证、抵押登记→发放贷款→贷款偿还→清户撤押。   
办理房屋保险： 
　　个人住房贷款保险费由借款人支付；
　　投保金额不得少于贷款金额，投保期限不短于贷款期限，并在保险单上注明贷款银行为第一受益人。   
办理房产抵押登记： 
　　个人住房贷款必须在房屋土地管理部门办理抵押登记手续。    
贷款偿还方式： 
　　个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，采用利随本清的还款方式；
　　贷款期限一年以上的，采用按月还款方式偿还贷款本息，具体可选择等额本息还款法、等额本金还款法、等额递增还款法、等额递减还款法、等比递增还款法、等比递减还款法。
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